Sposoby wyłudzania danych osobowych obejmują różnorodne metody, które wykorzystują cyberprzestępcy aby oszukać inne osoby i uzyskać dostęp do poufnych informacji. Najpowszechniejsze metody to:
- Phishing – jest to metoda oszustwa, w której przestępca podszywa się pod inną osobę lub instytucję w celu wyłudzenia danych osobowych. Oszuści wykorzystują różne formy phishingu, takich jak fałszywe e-maile, które wyglądają jakby pochodziły od zaufanych instytucji, SMS z fałszywymi linkami do stron internetowych, czy nawet połączenia telefoniczne, podczas których oszuści podszywają się pod pracowników banków, urzędników państwowych lub przedstawicieli innych instytucji.
- Pharming – polegający na modyfikacji zawartości adresu www w celu przekierowania użytkownika na fałszywą stronę, mimo wpisania prawidłowego adresu strony.
- Malware – złośliwe oprogramowanie wykorzystywanie przez cyberprzestępców w celu oszustwa.
Pożyczka zaciągnięta na skradziony dowód
Dynamiczny rozwój technologii oraz otwartość społeczeństwa na innowacje cyfrowe, które niosą wiele korzyści w kwestii dostępność ofert i wygody ich pozyskiwania, sprawiły że bankowość jest silnie zdigitalizowana. W efekcie, produkty bankowe, włącznie z kredytami i pożyczkami, można w łatwy sposób uzyskać przez Internet, zaś formalności załatwić w krótkim czasie, często jest to kilkanaście minut. W związku z tym istnieje ryzyko związane z bezpieczeństwem danych osobowych. Sytuacja, w której dokumenty takie jak dowód osobisty wpadną w niepowołane ręce, może skutkować próbą zaciągnięcia pożyczki na cudzy rachunek.
W przypadku wnioskowania o kredyt, banki zazwyczaj dokładnie weryfikują swoich klientów, wymagają wielu dokumentów i analizują zdolność kredytową, co może trwać nawet kilka tygodni. Jednak dla drobnych kredytów i pożyczek, procedura często jest uproszczona, ograniczając formalności do minimum.
Najprostszym sposobem na uzyskanie kredytu jest złożenie wniosku w swoim obecnym banku, który często oferuje specjalne warunki dla swoich klientów, uwzględniając historię konta i wiarygodność kredytową. Natomiast w przypadku banków, z którymi nie ma się wcześniejszej relacji, również istnieje uproszczona procedura, gdzie wymagane są podstawowe dane osobowe, adresowe, numer PESEL oraz informacje finansowe.
Jednakże, nawet jeśli w banku odmówiono kredytu, złodziej może próbować zaciągnąć pożyczkę w firmie pożyczkowej, zwanej „chwilówką”, gdzie procedury są zazwyczaj mniej rygorystyczne, a pożyczki mogą być udzielane nawet osobom o złej historii kredytowej.
Jak sprawdzić czy ktoś zaciągnął pożyczkę na moje dane?
Aby ustalić, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt gotówkowy lub chwilówkę, warto skorzystać z usług Biura Informacji Kredytowej (BIK). BIK gromadzi informacje na temat zobowiązań finansowych, co umożliwia bankom i firmom pożyczkowym weryfikację zdolności kredytowej klientów. Co ważne, BIK udostępnia informacje na temat zaciągniętych pożyczek oraz spłacanych zobowiązań, co pozwala na śledzenie ewentualnych zobowiązań finansowych na własnym koncie.
BIK oferuje także usługę Alerty BIK, która umożliwia otrzymywanie powiadomień w czasie rzeczywistym o nowych zdarzeniach związanych z naszymi danymi finansowymi, takich jak udzielenie pożyczki lub sprawdzenie informacji na nasz temat przez jakąś instytucję. Niestety, należy pamiętać, że istnieją firmy pożyczkowe, które nie zgłaszają swoich działalności do BIK-u, co może utrudnić monitorowanie zaciąganych pożyczek.
W takim przypadku warto skorzystać z usług Biur Informacji Gospodarczej (BIG), takich jak BIG InfoMonitor, ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowy Rejestr Długów (KRD) BIG, czy Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG). Te instytucje również gromadzą informacje o zadłużeniach i udostępniają je klientom, umożliwiając weryfikację, czy ktoś zaciągnął pożyczkę na nasze dane.
Co robić gdy ktoś zaciągnie pożyczkę na moje dane?
W sytuacji gdy odkryjesz, że ktoś wziął na Ciebie pożyczkę, należy natychmiast podjąć odpowiednie działania. Przede wszystkim zastrzeż swój dowód osobisty, aby uniemożliwić dalsze próby wykorzystania Twoich danych osobowych przez przestępców. Możesz to zrobić poprzez opcję online w Systemie Dokumenty Zastrzeżone lub odwiedzając najbliższa placówkę bankową.
Następnie zgłoś podejrzenie popełnienia przestępstwa na policji i przedstaw im wszelkie istotne informacje dotyczące wyłudzenia kredytu. Skontaktuj się także z bankiem lub firmą pożyczkową, w której dokonano wyłudzenia i zgłoś sytuację. Przedstaw im potwierdzenie zgłoszenia na policji, co pomoże w zablokowaniu dalszej windykacji należności.
Jeśli bank nie zareaguje na zgłoszoną reklamację, konieczne może być skierowanie sprawy na drogę sądową. W takiej sytuacji warto skonsultować się z kancelarią prawną specjalizującą się w tego typu sprawach, która pomoże w przygotowaniu niezbędnej dokumentacji i reprezentacji przed sądem.
Pamiętaj również o zgłoszeniu kradzieży dowodu osobistego na policji oraz o wizycie w urzędzie gminy, aby otrzymać stosowne zaświadczenie. Dzięki podejmowanym działaniom można skutecznie zabezpieczyć się przed konsekwencjami wyłudzenia kredytu i podjąć działania mające na celu odzyskanie kontroli nad swoimi finansami.
W przypadku, gdy komornik informuje Cię o pożyczce zaciągniętej na Twoje dane, warto rozważyć skorzystanie z usług prawnika. Tego typu sytuacje nie są rzadkie, ponieważ oszuści często podają fałszywe adresy, co sprawia, że wszelka korespondencja bankowa trafia w niewłaściwe ręce. Komornik z reguły nie ma trudności z ustaleniem rzeczywistego miejsca zamieszkania osoby, więc szybko może się z Tobą skontaktować. Aby skutecznie zablokować proces egzekucyjny, konieczne jest przestrzeganie określonym procedur i terminów. Warto więc skorzystać z pomocy prawnika, aby uniknąć kosztownych pomyłek.
Jak chronić swoje dane?
W dzisiejszym świecie ochrona naszych danych osobowych jest niezwykle istotna, dlatego warto zastosować kilka środków ostrożności. Przede wszystkim, powinniśmy unikać udzielania informacji o naszych danych, chyba że jesteśmy pewni, kto jest ich odbiorcą.
Dodatkowo, jeśli otrzymamy podejrzaną wiadomość, powinniśmy unikać otwierania linków lub pobierania załączników. Ważne jest także regularne aktualizowanie oprogramowania oraz stosowanie silnych haseł, które nie powtarzają się dla różnych kont.
Warto także rozważyć korzystanie z dodatkowych narzędzi, takich jak usługa monitorowania użycia numeru PESEL przez osoby trzecie. Usługa ta pozwala na otrzymywanie powiadomień o próbach sprawdzenia naszego PESEL w KRD, raportowanie potencjalnego wykorzystania danych oraz uzyskanie asysty prawnej w zależności od wybranego pakietu.
W celu ochrony naszych danych w Internecie warto sprawdzać wiarygodność stron internetowych oraz aplikacji, które proszą o nasze dane osobowe. Unikajmy też wiadomości, które wydają się podejrzane, a szczególnie tych zawierających linki do podejrzanych stron.
Nie zapominajmy również o ochronie naszych danych osobowych w świecie rzeczywistym. Unikajmy sytuacji, gdzie nasze dokumenty mogą dostać się w niepowołane ręce, takich jak pozostawienie ich jako zastaw w zamian za coś innego. Jest to częsta praktyka na przykład w sytuacji wypożyczania sprzętu wodnego nad jeziorem. Również niszczenie starych dokumentów zamiast wyrzucania ich do śmieci może zapobiec wyłudzeniom.
W przypadku otrzymania podejrzanej wiadomości SMS lub próśb telefonicznych o podanie danych osobowych, warto zachować szczególną ostrożność. Nie ulegajmy presji ani nie podawajmy danych osobowych osobom, których nie znamy.
Pamiętajmy, że dbanie o bezpieczeństwo naszych danych osobowych to nie tylko kwestia wirtualnego świata, ale także codziennych zachowań i środków ostrożności.
Skradziono Ci Twoje dane? Skontaktuj się z nami
Nasza Kancelaria specjalizuje się w pomocy Klientom zmagającym się z wyłudzeniem danych osobowych. Bazując na doświadczeniu i wiedzy prawniczej zapewniamy kompleksową pomoc w przypadku kradzieży tożsamości, wyłudzenia kredytów czy innego rodzaju oszustw. Oferujemy wsparcie w procesie dochodzenia swoich praw, podejmujemy działania prawne wobec instytucji finansowych oraz zapewniamy profesjonalne doradztwo w kwestiach związanych z ochroną danych osobowych. Nasi Klienci mogą mieć pewność, że ich sprawa zostanie poprowadzona z należytą starannością i profesjonalizmem.