Upadłość konsumencka
CZYM JEST UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA?
✔ Masz długi i nie radzisz sobie z ich spłatą? Wierzyciele nękają Cię telefonami i wezwaniami do zapłaty? Otrzymujesz kolejne nakazy zapłaty? Boisz się przyznać rodzinie o zaciągniętych pożyczkach? Paraliżuje Cię myśl o utracie domu lub mieszkania?
✔ Słyszałeś zapewne o upadłości konsumenckiej. Zastanawiasz się czy możesz z niej skorzystać? Czy upadłość jest rozwiązaniem na Twoje kłopoty finansowe?
✔ Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, w ramach którego osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej (a więc konsumenci) mogą uwolnić się od swoich długów. To postępowanie dla tych, którzy stali się niewypłacalni. Kiedy konsument staje się niewypłacalny? Niewypłacalność to stan, w którym dłużnik nie jest w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych; wówczas, gdy dłużnik zaprzestaje spłaty zaciągniętych pożyczek lub kredytów, kiedy przestaje opłacać rachunki.
✔ Upadłość konsumencka pozwala na oddłużenie niewypłacalnego konsumenta. Jest szansą na umorzenie całości lub części długów konsumenta w stosunku do jego wierzycieli, których konsument nie jest, ani nie będzie w stanie zapłacić.
DLACZEGO WARTO SKORZYSTAĆ Z NASZYCH USŁUG
DOŚWIADCZENIE
Praktykę w prowadzeniu spraw z zakresu upadłości konsumenckiej nabyliśmy w toku wieloletniej pracy. Do dyspozycji Klientów oddajemy naszą wiedzę oraz doświadczenie.
PRZEJRZYSTY SYSTEM WYNAGRODZENIA
Wynagrodzenie ustalamy indywidualnie z Klientem, z uwzględnieniem okoliczności danego przypadku. Decydując się na współpracę będziesz wiedział ile dokładnie zapłacisz za nasze usługi. Nie musisz przejmować się dodatkowymi opłatami za udział w sprawie lub za konsultacje w sprawie.
SPRAWNE i TERMINOWE DZIAŁANIE
Sprawność i terminowość są dla nas miarą jakości naszej pracy – świadczą o rzetelności i dotrzymywaniu danego słowa. Zadbamy, abyś jak najszybciej pozbył się swoich długów i zmartwień.
Korzyści z ogłoszenia upadłości konsumenckiej
ODDŁUŻENIE
upadłość pozwala na całkowite pozbycie się długów lub na znaczące zmniejszenie ich wysokości.
ZAWIESZENIE TOCZĄCYCH SIĘ POSTĘPOWAŃ
chodzi zarówno o postępowania sądowe, egzekucyjne jak i windykacyjne.
WSTRZYMANIE NALICZANIA
ODSETEK
z chwilą ogłoszenia upadłości od wierzytelności przestają biec odsetki.
UMORZENIE KOSZTÓW
POSTĘPOWAŃ EGZEKUCYJNYCH
koszty postępowań egzekucyjnych toczących się przeciwko dłużnikowi, a następnie umorzonych w związku z ogłoszeniem upadłości, podlegają umorzeniu.
WYKREŚLENIE Z REJESTRÓW
DŁUŻNIKÓW
osoba, która uzyskała upadłość konsumencką wykreślana jest z rejestru dłużników niewypłacalnych prowadzonego przez Krajowy Rejestr Sądowy. Na wniosek dłużnika następuje wykreślenie z rejestrów prowadzonych przez biura informacji gospodarczej.
SPOKÓJ
upadłość położy kres nieustannym telefonom i licznym wezwaniom do zapłaty, które kierują do Ciebie wierzyciele. Upadłość daje nadzieje na ułożenie sobie życia na nowo.
JAK PRZYGOTOWAĆ SIĘ DO OGŁOSZENIA UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ?
ZRÓB LISTĘ WSZYSTKICH SWOICH DŁUGÓW
Zastanów się dobrze, upewnij się, że uwzględniłeś wszystkie swoje długi. Pominięcie części wierzycieli może skutkować tym, że upadłość ich nie obejmie. Upadłości podlegają tylko długi wykazane we wniosku o ogłoszenie upadłości.
ZRÓB LISTĘ WIERZYCIELI
Pamiętaj, że firmy pożyczkowe często odsprzedają swoje długi. Może się okazać, że Twój dług nabyła inna firma – nastąpiła tzw. cesja. Zapewne zostałeś o tym poinformowany. Ustal czyim aktualnie dłużnikiem jesteś.
SKOMPLETUJ NIEZBĘDNE DOKUMENTY
Odszukaj umowy zaciągniętych pożyczek i kredytów, wydane wobec Ciebie nakazy zapłaty i wyroki, kierowane do Ciebie wezwania do zapłaty i zawiadomienia o dokonaniu cesji. Przygotuj sygnatury wszczętych przeciwko Tobie spraw sądowych i postępowań egzekucyjnych. Te dokumenty będą niezbędne do wypełnienia wniosku o ogłoszenie upadłości i uzyskania oddłużenia.
ZRÓB LISTĘ POSIADANEGO MAJĄTKU
We wniosku o ogłoszenie upadłości musisz podać wykaz swojego majątku. Cały Twój majątek stanie się po ogłoszeniu upadłości tzw. masą upadłościową.
WYPEŁNIJ WNIOSEK O OGŁOSZENIU UPADŁOŚCI
Istnieje specjalny wzór wniosku. Do wypełnionego formularza dołącz niezbędne dokumenty, m. in. umowy pożyczek, wyroki, wezwania od wierzycieli, zawiadomienia o cesji. Dołącz także inne dokumenty, które Twoim zdaniem mają znaczenie dla sprawy, np. umowę o pracę, dokumenty potwierdzające utratę pracy, dokumentację medyczną itp.
SKIERUJ WNIOSEK DO SĄDU
Wniosek należy złożyć w sądzie rejonowym (w wydziale gospodarczym) właściwym ze względu na miejsce Twojego zamieszkania.
UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA
Krok 1
PRZYGOTOWANIE DO OGŁOSZENIA UPADŁOŚCI
Przygotuj niezbędne dokumenty, zrób listę swoich długów i listę wierzycieli.
Krok 3
POSTĘPOWANIE W PRZEDMIOCIE OGŁOSZENIA UPADŁOŚCI
Sąd bada, czy spełniasz przesłanki (warunki) ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
Krok 5
POSTĘPOWANIE UPADŁOŚCIOWE WŁAŚCIWE
Powołanie syndyka, wyznaczenie sędziego komisarza. Twój majątek (tzw. masa upadłości) zostanie spieniężony a środki uzyskane z jego sprzedaży przeznaczone zostaną na spłatę wierzycieli.
Krok 2
ZŁOŻENIE WNIOSKU O OGŁOSZENIE UPADŁOŚCI
Wniosek sporządź na urzędowym formularzu.
Złóż go w sądzie rejonowym, wydziale gospodarczym, właściwym ze względu na miejsce Twojego zamieszkania.
Krok 4
OGŁOSZENIE UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ
Sąd wydaje postanowienie. Decyzja o tym, co stanie się z Twoimi długami zapadnie w drugim etapie upadłości.
Krok 6
ODDŁUŻENIE
Sąd wydaje postanowienie o umorzeniu niewykonanych w postępowaniu upadłościowym (niezaspokojonych) zobowiązań.
Krok 1
PRZYGOTOWANIE DO OGŁOSZENIA UPADŁOŚCI
Przygotuj niezbędne dokumenty, zrób listę swoich długów i listę wierzycieli.
Krok 2
ZŁOŻENIE WNIOSKU O OGŁOSZENIE UPADŁOŚCI
Wniosek sporządź na urzędowym formularzu.
Złóż go w sądzie rejonowym, wydziale gospodarczym, właściwym ze względu na miejsce Twojego zamieszkania.
Krok 3
POSTĘPOWANIE W PRZEDMIOCIE OGŁOSZENIA UPADŁOŚCI
Sąd bada, czy spełniasz przesłanki (warunki) ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
Krok 4
OGŁOSZENIE UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ
Sąd wydaje postanowienie. Decyzja o tym, co stanie się z Twoimi długami zapadnie w drugim etapie upadłości.
Krok 5
POSTĘPOWANIE UPADŁOŚCIOWE WŁAŚCIWE
Powołanie syndyka, wyznaczenie sędziego komisarza. Twój majątek (tzw. masa upadłości) zostanie spieniężony a środki uzyskane z jego sprzedaży przeznaczone zostaną na spłatę wierzycieli.
Krok 6
ODDŁUŻENIE
Sąd wydaje postanowienie o umorzeniu niewykonanych w postępowaniu upadłościowym (niezaspokojonych) zobowiązań.
Upadłość Konsumencka - Pomoc Prawna
Jakie warunki trzeba spełnić aby ogłosić upadłość konsumencką?
Aby ogłosić upadłość konsumencką, dłużnik musi spełniać kilka podstawowych warunków. Przede wszystkim, dłużnik musi być osobą fizyczną. Kolejnym kluczowym wymogiem jest niewypłacalność, czyli brak możliwości samodzielnej spłaty zobowiązań. Zgodnie z przepisami, niewypłacalność następuje gdy zaległości w płatnościach przekraczają 3 miesiące. Ponadto, aby ogłosić upadłość konsumencką, dłużnik musi mieć miejsce zamieszkania w Polsce, a jeśli przebywa za granicą, musi wykazać, że jego centrum życiowe znajduje się w Polsce. Warto zaznaczyć, że w przeciwieństwie do upadłości przedsiębiorców, ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie wymaga posiadania majątku. W przypadku braku majątku, koszty postępowania mogą zostać pokryte przez Skarb Państwa i spłacane w ramach planu spłaty, a w przypadku braku możliwości spłaty, koszty mogą zostać umorzone.
Upadłość konsumencka – zalety
Upadłość konsumencka niesie ze sobą szereg korzyści dla dłużnika, do najważniejszych należą:
Wyjście z długów – podstawową zaletą upadłości konsumenckiej jest możliwość oddłużenia. Po ogłoszeniu upadłości i zrealizowaniu planu spłaty, dłużnik może zyskać szansę na nowe życie bez długów.
Zatrzymanie postępowań egzekucyjnych i windykacyjnych – po ogłoszeniu upadłości wszystkie egzekucje komornicze oraz działania windykacyjne są zawieszane. Od tego momentu jedynym uprawnionym do egzekucji z majątku i dochodu dłużnika jest wyznaczony przez sąd syndyk.
Brak konieczności posiadania majątku – aby ogłosić upadłość konsumencką, nie trzeba posiadać majątku.
Zatrzymanie naliczania odsetek – ogłoszenie upadłości konsumenckiej zatrzymuje naliczanie odsetek od istniejących długów, dzięki czemu zobowiązania nie rosną w sposób niekontrolowany. To pozwala na stabilizację sytuacji finansowej dłużnika.
Odzyskanie równowagi psychicznej – proces upadłościowy może przynieść ulgę psychiczną osobom, które borykają się z przytłaczającym zadłużeniem. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej pozwala na zakończenie stresującego okresu, któremu towarzyszy presją wierzycieli, windykacji, monitów telefonicznych i listownych, nachodzenia w domu oraz miejscu pracy. Upadłość Konsumencka umożliwia rozpoczęcia nowego rozdziału w życiu bez długów.
rozwiń
Upadłość konsumencka – wady
Upadłość konsumencka, mimo swoich zalet, wiąże się również z pewnymi wadami, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji o jej ogłoszeniu.
Utrata majątku – w przypadku, gdy dłużnik posiada majątek, może on zostać sprzedany przez syndyka w celu pokrycia części zobowiązań. Dłużnik traci prawo do dysponowania swoim majątkiem, zarząd nad nim sprawuje wyznaczony przez sąd syndyk.
Obowiązek realizowania planu spłaty – pomimo ogłoszenia upadłości konsumenckiej, dłużnik zobowiązany jest do spłaty części długów w ramach ustalonego planu spłaty. Nierealizowanie planu spłaty może skutkować uchyleniem planu spłaty czego konsekwencją jest nieumorzenie zobowiązań upadłego.
Wpływ na zdolność kredytową – ogłoszenie upadłości znacząco wpływa na zdolność kredytową, co może utrudniać uzyskanie w przyszłości kredytu, pożyczek lub innych form finansowania. Zwykle przez kilka lat po zakończeniu postępowania dłużnik będzie miał utrudniony dostęp do finansów.
rozwiń
Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o upadłość?
Do złożenia wniosku o upadłość konsumencką konieczne jest przygotowanie kilku kluczowych dokumentów. Przede wszystkim należy sporządzić wniosek zawierający dane osobowe dłużnika oraz jego uzasadnienie. Do wniosku należy dołączyć wykaz majątku (jeśli istnieje), listę wierzycieli wraz z wysokością zobowiązań oraz dokumenty potwierdzające zadłużenie, np. umowy kredytowe i pożyczkowe, monity, wezwania do zapłaty, propozycje ugód, nakazy zapłaty. Mogą okazać się również konieczne dokumenty potwierdzające wysokość dochodów i wydatków, takie jak PIT, umowa o pracę, faktury za rachunki. Warto również dołączyć dokumenty wskazujące na brak możliwości spłaty długów, np. orzeczenia o chorobie lub utracie pracy.
rozwiń
Kiedy ogłosić upadłość konsumencką?
Upadłość konsumencką warto ogłosić, gdy dłużnik staje się trwale niewypłacalny, czyli nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań przez dłuższy czas. Brak realnej możliwości spłaty długów, liczne egzekucje komornicze czy rosnące odsetki mogą wskazywać, że upadłość jest najlepszym rozwiązaniem. Warto ją rozważyć, gdy negocjacje z wierzycielami nie przynoszą efektu, a sytuacja finansowa nie ulegnie poprawie w przewidywalnej przyszłości.
Należy jednak pamiętać, że niewypłacalność jest wymogiem niezbędnym do ogłoszenia upadłości, ponieważ, zgodnie z art. 10 prawa upadłościowego, upadłość ogłasza się w stosunku do dłużnika, który stał się niewypłacalny. O stanie niewypłacalności mówi się, gdy opóźnienie w wykonywaniu zobowiązań przekracza 3 miesiące.