Wiele osób nie będąc w stanie regulować swoich wierzytelności decyduje się na skorzystanie z instytucji upadłości konsumenckiej. Warto jednak przed jej ogłoszeniem zorientować się jakie są konsekwencje ogłoszenia upadłości. Szczegóły w artykule poniżej.
Upadłość konsumencka
Zacznijmy od tego czym jest upadłość konsumencka. Mianowicie, jest to procedura przeznaczona dla osób fizycznych mająca na celu oddłużenie osoby zalegającej ze spłatą długów. W wyniku rosnącego zadłużenia, coraz więcej Polaków rozważa ogłoszenie upadłości konsumenckiej, aby odzyskać płynność finansową. Obecnie, nawet jeśli dłużnik popadł w zadłużenie w wyniku niedbalstwa, za które ponosi odpowiedzialność, może ubiegać się o ogłoszenie upadłości. Jest to znacznym złagodzeniem procedury w porównaniu do poprzednich lat. Upadłość konsumencka polega na przejęciu majątku przez syndyka i ustaleniu planu spłaty wierzycieli. Warto zauważyć, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie gwarantuje całkowitego umorzenia długów, a jedynie umożliwia ich spłatę zgodnie z ustalonym planem. Należy wskazać, iż nie wszystkie długi mogą być objęte procedurą upadłościową, na przykład długi alimentacyjne bądź kary grzywny.
W przypadku upadłości konsumenckiej kluczowe jest wsparcie profesjonalisty oraz odpowiednie zgłębienie tematu, aby zrozumieć procedurę i jej konsekwencje.
Skutki upadłości konsumenckiej
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma istotne konsekwencje dla dłużnika oraz jego majątku.
- Masa upadłościowa. Wraz z ogłoszeniem upadłości majątek dłużnika staje się masą upadłości, która służy zaspokojeniu wierzycieli. Do masy upadłościowej wchodzi majątek dłużnika w dniu ogłoszenia upadłości oraz ten nabyty w trakcie postępowania upadłościowego, z wyjątkami takimi jak niektóre przedmioty niezbędne dla dłużnika i jego domowników.
- Utrata możliwości korzystania z majątku. Od dnia ogłoszenia upadłości dłużnik traci prawo zarządu oraz możliwość korzystania z mienia wchodzącego do masy upadłości, co oznacza, że nie może bez zgody syndyka dokonywać sprzedaży swojego majątku.
- Ograniczony dostęp do wynagrodzenia. Po ogłoszeniu upadłości dłużnikowi pozostaje jedynie część jego wynagrodzenia, a reszta może zostać przeznaczona na spłatę wierzycieli. Ograniczenie to ma na celu zapewnienie, że dłużnik będzie mógł nadal utrzymać się i pokryć swoje podstawowe potrzeby, jednocześnie umożliwiając spłatę długów zgodnie z planem spłaty wierzycieli.
- Plan spłaty wierzycieli. Po ogłoszeniu upadłości wszystkie zobowiązania pieniężne dłużnika stają się wymagalne. Następuje sporządzenie przez syndyka projektu planu spłaty wierzycieli, który jest następnie wdrażany przez sąd upadłościowy. Wierzyciele uczestniczący w postępowaniu mają prawo do otrzymania środków z masy upadłościowej zgodnie z planem spłaty.
- Jeśli spadek zostanie otwarty po ogłoszeniu upadłości dłużnika, całość spadku wchodzi do masy upadłościowej i służy zaspokojeniu wierzycieli.
- Zawieszenie postępowań sądowych i egzekucyjnych. Postępowanie sądowe, administracyjne oraz egzekucyjne skierowane do majątku dłużnika są zawieszane od dnia ogłoszenia upadłości i mogą być prowadzone wyłącznie przez syndyka lub przeciwko niemu.
- Potencjalne trudności w uzyskaniu kredytu. Mimo ogłoszenia upadłości konsumenckiej nadal można starać się o kredyt, należy jednak pamiętać, że informacja o ogłoszeniu upadłości jest przez sąd przekazywana do Biura Informacji Kredytowej. Widnieje ona w bazie BIK przez 10 lat i nie można jej wcześniej usunąć. Co prawda decyzja o przyznaniu kredytu lub pożyczki jest samodzielną decyzją instytucji finansowej, natomiast istnienie wzmianki o upadłości może prowadzić do negatywnej decyzji kredytowej.
Upadłość konsumencka – skutki dla małżonka
Upadłość konsumencka jednego z małżonków może mieć istotne skutki dla drugiego małżonka, zwłaszcza jeżeli para pozostawała w ustroju wspólności majątkowej. Główne konsekwencje to:
- Rozdzielność majątkowa. Z chwilą ogłoszenia upadłości jednego z małżonków powstaje rozdzielność majątkowa między nimi. Oznacza to, każdy z małżonków od tej chwili ma swój własny majątek, a majątek wspólny przestaje istnieć. Wszystkie nowe przedmioty nabyte przez każdego z małżonków wchodzą do ich majątków osobistych. Majątek wspólny natomiast wchodzi do masy upadłości. Zarząd nad nim przejmuje syndyk, który przeznacza majątek wspólny na spłatę długów.
- Ograniczenie praw małżonka upadłego. Małżonek, którego partner ogłosił upadłość, nie może dysponować swoim udziałem w majątku wspólnym ani żądać wyłączenia z masy upadłości przedmiotów, które by mu przypadały. Współmałżonek może jedynie zgłosić wierzytelność pieniężną do masy upadłości, jednakże jest ona klasyfikowana w ostatniej kategorii wierzytelności.
- Ograniczenie w ustanowieniu rozdzielności majątkowej. Ustanowienie rozdzielności majątkowej musi nastąpić co najmniej dwa lata przed złożeniem wniosku o upadłość, aby było skuteczne wobec masy upadłości. W przeciwnym razie syndyk może żądać włączenia do masy upadłości majątku wspólnego.
